Systematic Withdrawal Plan (SWP) एक ऐसा टूल हैं जो आपको आपके निवेश पर लगातार ( Regular ) आय उत्पन्न ( income generate) करने में सहायता करता है। जो लोग सेवानिवृत ( Retire ) हो रहे हैं या या समय से पहले रिटायरमेंट ले रहे हैं। SWP calculator with inflation उनके लिए एक बहुत ही अच्छा विकल्प हो सकता है।
परन्तु Systematic Withdrawal Plan का प्रयोग करते समय हमेशा inflation को ध्यान में रखना जरुरी है। इस पोस्ट में हम आपको बताने बाले हैं की आप कैसे SWP calculator with inflation का प्रयोग कर अपनी रिटायरमेंट योजना और निवेश को और अधिक प्रभावशाली बना सकते हैं।
तो चलिए समझते हैं की SWP क्या है और मुद्रा स्फ़ीति ( inflation) का उस पर क्या प्रभाव पड़ता है।
SWP क्या है ?( SWP Kya Hai)
SWP का फुल फॉर्म होता है Systematic Withdrawal Plan यह एक ऐसा निवेश विकल्प होता है जिसमे आप म्यूच्यूअल फंड निवेश या कोई भी लम्बी अवधि के निवेश से नियमित निकासी ( regular withdrawals ) ले सकते हैं। इसका अधिकतर उपयोग रिटायरमेंट योजना और नियमित निकासी के लिए किया जाता है।
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उदाहरण –— मान लीजिये आपने किसी म्यूच्यूअल फंड में ₹10 लाख का निवेश किया है। आप इस SWP निवेश से हर माह ₹10,000 निकासी (Withdrawal) करना चाहते हैं। तो आप यह निकासी तब तक बड़ी आसानी से कर सकते हैं , जब तक आपका Corpus फंड उसको संभव बनाता हो। इस तरह यह विकल्प नियमित निकासी का बहुत अच्छा तरीका है।
मुद्रा स्फूर्ति का SWP पर क्या प्रभाव पड़ता है ?
मुद्रा स्फ़ीति एक ऐसी चीज़ है जो समय के साथ आपकी क्रय शक्ति ( purchasing power) को कम करती है। मान लीजिये आज आप SWP से हर माह ₹10,000 नियमित निकासी कर पा रहे हैं।
परन्तु दस साल के बाद मुद्रा स्फूर्ति के बढ़ने के कारण आपके ₹10,000 की वैल्यू भी कम हो जाएगी। अगर मुद्रा स्फूर्ति बढ़ने की दर 6 % है तो दस साल के बाद आपकी क्रय शक्ति ( purchasing power) भी उतनी नहीं रह पायेगी जितनी दस साल पहले थी।
सरल शव्दों में आपको बताओं तो आप ₹10,000 से उतना सामान अब नहीं खरीद पाओगे जितना आप दस साल पहले खरीद पा रहे थे। इसका सीधा सा कारण है मुद्रा स्फूर्ति अथवा महंगाई बढ़ना। इसे आप अपने पैसे की वैल्यू कम होना भी कह सकते हैं।
इसलिए आप जब भी इस योजना के तहत निवेश करें तो SWP calculator with inflation का प्रयोग करें। इस के द्वारा आप अपनी निकासी को मुद्रा स्फूर्ति के अनुसार समायोजित ( Adjust ) करें। इस तरीके से आपका निवेश अथवा फंड लम्बी अवधि तक टिकाऊ रह सकता है।
SWP Calculator with Inflation कैसे काम करता है ?
SWP calculator का बुनियादी काम होता है आपके निवेश से होने बाली नियमित निकासी को Calculate करना। SWP calculator with inflation का प्रयोग करने के लिए आपको अपना फंड या निवेश राशि , नियमित निकासी ( जितनी राशि आप हर माह चाहते हैं ) , और अपेक्षित मुद्रा स्फूर्ति दर ( expected inflation rate ) डालना पड़ता है। इसके बाद आपको अपेक्षित जानकारी मिल जाएगी।
SWP Calculator के फायदे !
सटीक वित्तीय योजना ( Accurate Financial Planning)
1. अगर आप मुद्रा स्फूर्ति को अपनी निकासी में सम्मिलित करते हैं तो आपको अपनी भविष्य की वित्तीय जरूरतों का अधिक यथार्थवादी परिणाम मिलेगा। इस से आप लम्बी अवधि के उद्देश्यों के लिए एक वेहतर योजना बना सकते हैं।
2. स्थायी निकासी ( Sustainable Withdrawals)
मुद्रास्फीति से समायोजित SWP सुनिश्चित करता है की आप जो प्रतिमाह निकासी कर रहे हैं , वह आपके खर्चों के साथ मैच करे विशेषकर तब जब मुद्रा स्फूर्ति बढ़ रही हो।
3. मन की शांति ( Peace of Mind )
SWP Calculator with Inflation से आपको यह मालूम रहता है की आपके निवेश से आपको एक सुसंगत आय मिलती रहेगी। इससे आप मुद्रा स्फूर्ति का भी सामना कर पाते हैं। यह मन के लिए संतोषजनक स्थिति है।
SWP Calculator की कमियां !
1. बाजार में अस्थिरता ( Market Volatility) : — SWP Calculator में मुद्रा स्फूर्ति और अपेक्षित रिटर्न कल्पना पर आधारित होता है। अगर यह मार्किट रिटर्न अपेक्षा से कम हुआ तो यह आपकी निकासी को प्रभावित कर सकता है।
2. नियमित पुनर्मूल्यांकन आवश्यक ( Regular Re-evaluation Needed ) : — मुद्रा स्फूर्ति दर और बाजार की स्थितियां परिवर्तित होती रहती हैं। इसलिए आपको लगातार SWP का मूल्यांकन करते रहना चाहिए। आपको अपनी निकासी को भी समायोजित करना पड़ सकता है।
मुद्रास्फीति के साथ SWP कैलकुलेटर का उपयोग करने का सर्वोत्तम तरीका !
1. निकासी का पुनर्मूल्यांकन करें: अपनी निकासी लगातार मूल्यांकन करते रहें ताकि बदलती मुद्रा स्फूर्ति दर को ध्यान में रखा जा सके।
2. विविधीकरण पर विचार ( consider diversification) : अपने निवेश का विविधीकरण करते रहें ताकि मुद्रा स्फूर्ति और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम किया जा सके।
3. अधिक निकासी से बचें ( Avoid Over-Withdrawal ) : — कभी भी अपने फंड की अधिक निकासी न करें। अन्यथा आपका फंड जल्दी खतम हो सकता है।
निष्कर्ष : SWP calculator with inflation का प्रयोग लम्बी अवधि के निवेश और रिटायरमेंट की प्लानिंग के लिए एक सही और स्मार्ट दृष्टिकोण है। अगर आप मुद्रा स्फूर्ति को अपनी निकासी में सम्मिलित करते हैं तो यह आपके फंड को अधिक टिकाऊ बनाता है। नियमित रूप से अपने SWP का मूल्यांकन करते रहें और अपने वित्तीय उदेश्यों को प्राप्त करने के लिए सही कदम उठायें।
दोस्तों अगर आप भी अपने निवेश या रिटायरमेंट प्लानिंग को वेहतर बनाना चाहते हैं तो आज ही SWP calculator with inflation प्रयोग करना शुरू कर दें। धन्यवाद !