Sip के यह फायदे जानकर आप भी शुरू कर दें गए इसमें निवेश !

दोस्तो ! अगर आप अपने  काम से अच्छा पैसा कमा रहे हैं  या अगर आप कहीं सेवारत ( नौकरी ) हैं और आपका  वेतन अच्छा खासा  है । तो आप SIP में निवेश  कर सकते है । Sip Kya hai इस  आर्टिकल में आपको पूरी जानकारी देने बाला हों । अगर  आपके  पैसा है परन्तु  आपको  इस  पैसे  का  नियोजन ( Management ) करना नहीं आता तो इसकी प्रवल संभावना है की एक समय पर जब आपको बहुत अधिक पैसे की जरुरत हो आपके पास पैसा न हो । इसका सीधा सा कारण है वित्तीय नियोजन ( Wealth Management ) न होना  ।

वित्तीय नियोजन ( Wealth Management ) आप बहुत से तरीकों से कर सकते हैं । मगर मैं जो  तरीका आपको  बताने जा रहा हूँ बह है SIP अब आपके मन में यह सवाल उठना लाजिमी है कि Sip Kya Hai तो दोस्तों इस आर्टिकल में मैं आपको विस्तार से बताने जा रहा हूँ कि Sip Kya Hai यह कैसे करनी होती है , sip के फायदे और नुकसान , कौन सी Sip सही है , Sip क्या होती है ? Sip फायदे का निवेश कैसे है ? इन सभी प्रश्नों के उत्तर आज आपको इस आर्टिकल में मिल जायेंगे ।

Sip Kya Hai ( Sip क्या है ) ?

SIP ( Systematic Investment Plan ) इसके नाम से पता चलता है कि यह योजना एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश योजना है । अगर आप Share Market के बारे में थोड़ा बहुत जानते होंगे तो आपने Sip के बारे में जरूर सुना होगा ।

सिप ( SIP ) एक ऐसा अनुशासित निवेश का दृष्टिकोण है जो नियिमत अंतराल जैसे ( Weekly , Monthly , Quarterly Etc ) पर पहले से निश्चित अथवा निर्धारित होता है । अगर आप Mutual Fund या अन्य किसी योजना या निवेश के विकल्प में निवेश करते हैं । यह निवेश भविष्य में आपके लिए धन संयोजन का कार्य करता है ।

इस फंड योजना में आपके निर्देश पर अगर आपने AUTO DEBIT का   विकल्प चुना है ( weekly , Monthly , Quarterly etc ) उसके अनुसार एक निश्चित तिथि को आपके बैंक Account से पैसा कट जायेगा । आप जब भी चाहें अपनी जरुरत अनुसार पैसा निकाल भी सकते हैं ।

SIP में निवेशक के पास विकल्प रहता है की बह जब भी चाहे अपनी निवेश राशि बढ़ा भी सकते हैं । निवेशक अपनी आबश्यकता अनुसार SIP में अपना निवेश बंद भी कर सकते हैं ।

SIP काम कैसे करती है ?

SIP एक आवर्ती निवेश  ( Recurring Investment )  है ।  यह पैसा  आपके बैंक खाते से Auto Debit हो कर आपके पसंद के  Mutual Fund में निवेश हो जाता है । जब यह पैसा आपके Mutual Fund योजना में जमा हो जाता है तो आपको उस Mutual Fund योजना की कुछ निश्चित इकाइयां (Units) मिल जाती   हैं ।

आपके द्वारा निवेश की गई राशि के बदले  आपको कितनी  इकाइयां ( Units ) मिलेंगी । यह इस बात पर निर्भर करता है कि उस विशेष दिन में जब आपने योजना में प्रवेश या निवेश किया था एक इकाई ( Unit ) का मूल्य  या NAV  ( Net Asset Value ) क्या है और आपका उस विशेष दिन में कितना निवेश हुआ है ।

इसी तरह जब भी आपकी SIP Auto Debit होगी । उस दिन के NAV के हिसाब से आपको इकाइयां ( Units ) मिल जाएँगी ।

एक उदहारण से समझिये —-

मानलो कि आपने हर महीने SIP में  रूपए  2000 निवेश करने की योजना बनाई है । जिस महीने आपका निवेश शुरू हुआ उस समय आपके चुने हुए Mutual Fund योजना की एक इकाई का मूल्य  ( NAV ) रूपए 40 है । आपकी निवेश राशि है 2000 रूपए और इकाई ( Unit ) का मूल्य है 40 रूपए है । रूपए 2000 को रूपए 40 से भाग ( Divide ) करने पर हमें प्राप्त होगा 50 इसका मतलब हुआ की आपको उस महीने 50 इकाई (Units ) मिलेंगी ।

अगले महीने अगर एक इकाई अथबा Unit का मूल्य 10 रूपए बढ़कर 50 रूपए हो जाता है । परन्तु आपका जो निवेश है । वह हर महीने  तो 2000 रूपए ही आपने निश्चित किया है । अब जब आपके 2000 रूपए को एक इकाई ( Unit ) के मूल्य ( Nav ) से भाग ( Divide )  करेंगे तो आपको इस बार 40 इकाई (Units ) ही मिलेगी ।

परन्तु इस तरह जो आपको  पिछले महीने के निवेश से  50 इकाई (Units ) मिली थीं । उन का मूल्य अगले महीने जब 50 रूपए हुआ तो प्रति इकाई ( Unit ) आपको 10 रूपए लाभ हुआ ।

यहाँ ध्यान देने बाली बात यह भी है की अगर Unit की Price कम होती तो आपको हानि होती । परन्तु आपको इकाइयां ( Units ) अधिक मिलतीं । इस उदाहरण से आप समझ गए होंगे को Sip Kya Hai और यह कैसे काम करती है ।

SIP को आदर्श निवेश क्यों कहते हैं ?

वित्तीय अनुभव रखने बाले बहुत सारे  लोग SIP को एक आदर्श निवेश मानते हैं । क्योंकि जब इकाइयों ( Units ) की कीमत घटती है है तो हमें अधिक इकाइयां मिलती हैं । अगर इकाइयों की कीमत बढ़ जाये तो  हमारे पास जो पहले से इकाइयां ( Units ) हैं । उनकी कीमत बढ़ने पर हमें लाभ होता है ।

 

आप  Table के माध्यम से समझ सकते हैं कि  SIP के द्वारा किये गए निवेश से  300 Units मिली हैं । जिसका प्रति इकाई मूल्य 12 रूपए होता है । जबकि एकमुश्त ( Lumpsum ) निवेश से 240 इकाई ( Units ) मिली हैं । जिसका प्रति इकाई मूल्य 15 रूपए होता है ।

SIP में हमें पैसा भी एक बार में नहीं बल्कि थोड़ा – थोड़ा कर के देना होता है । जबकि ( Lumpsum ) में पैसा एक बार में ही देना पड़ता है ।

 

Systematic Investment Plan ( SIP ) की विशेषताएं —

 

SIP एक ऐसी लचीली निवेश योजना है जो हमें Mutual fund में निवेश करने कि सुविधा देती है ।

छोटा निवेश — जिन लोगों की आमदनी काम है और बह निवेश करना चाहते हैं ।  ऐसे लोगों के लिए   SIP  एक सुनहरा अबसर है । SIP आप प्रति माह  500 रूपए से भी शुरू  कर सकते हैं ।

निवेश अंतराल ( Interval Investment ) —- SIP आपको विभिन्न  निवेश विकल्पों का अबसर प्रदान करती है । जैसे — Weekly , Monthly , Quarterly etc  इसमें आप अपनी पसंद का कोई भी निवेश विकल्प चुन सकते हैं ।

SIP को बंद करने का विकल्प —  अगर आपको कभी वित्तीय कठिनाई आ जाये तो  SIP Mutual Fund आप को  1 से 3 महीने के लिए आपके निवेश  को अस्थाई रूप से निलंबित रखने की सुविधा देता है । विराम अवधि के बाद आपकी SIP स्वयं फिर से चालू हो जाती है । इस सुविधा को पाने के लिए Mutual Fund Provider  से परामर्श जरुरी है ।

अधिकतम  निवेश की सीमा नहीं –— SIP में न्यूनतम सीमा राशि तो 500 रूपए होती है । परन्तु इसमें अधिकतम निवेश सीमा राशि आप स्वयं तय कर सकते हैं । आप अपनी मर्जी से जितनी चाहो निवेश राशि रख सकते हैं ।

समाप्ति का प्रावदान — SIP आप कभी भी बंद कर सकते हैं । SIP वंद करने के बाद आप की निवेशित राशि ( लाभ सहित ) 3 – 4 कार्य  दिवस में आपके  Bank Account में पहुँच जाती है  । अगर आप योजना को पूर्ण रूप से बंद करना चाहते हैं । तो आपको अपने बैंक खाते से Asset Management Company ( AMC ) को Biller के रूप में हटा दें । ताकि आगे से आपका पैसा न कटे ।

SIP के लाभ —

SIP में  निवेश उनके लिए  बहुत  फायदेमंद हो सकता है  जो लोग अनुशासित और  व्यबस्थित  ढंग से  निवेश  में रूचि  रखते है ।

SIP में  आपको  एक  निश्चिचित राशि , निश्चिचित  समय  पर नियिमत  तरीके से  निवेश  करनी  होती  है  । बचत  के  लिहाज  से  SIP एक  बहुत  प्रभावशाली और  महत्ब्पूर्ण  योजना  और  निवेश का विकल्प  है । अगर  आप  SIP  में   लम्बी अवधि  के  लिए  निवेश  करते  हैं तो  आपका  एक बहुत बड़ा  Wealth Fund बन  सकता है ।

लागत —    SIP में आप कम निवेश ( 100, 200 , 500 ) से अधिकतम सीमा तक भी  निवेश कर सकते हैं । इस  लचीलेपन से  उन  निवेशकों  को भी Mutual Fund में निवेश का मौका  मिल जाता है जिनकी आय  बहुत कम है । इसमें निवेश के लिए अन्य विकल्पों से  लागत  भी  बहुत  कम  आती  है ।   

  लचीलापन ( Flexibility ) SIP एक ऐसी  योजना है यहाँ निवेशक  अपनी  जरुरत के  अनुसार  अपने  निवेश को  बढ़ा , घटा  तथा  बंद भी  कर  सकते हैं ।       

कुछ अतिरिक्त  लाभ : —

अगर  आप  Income Tax Slab में  आते  हैं तो SIP में निवेश करने  से  आपको  Income Tax  में  छूट  मिल सकती  है । 

SIP  बचत  करने  का  एक  बेहतरीन  उपाय  है  ।  जो  लोग  Risk लेने  से  डरते  हैं ।  उन लोगों के लिए  SIP एक बहुत  अच्छा  विकल्प  है । 

SIP में  आप  Auto Debit सुविधा भी  ले  सकते  हैं  ।  यह सुविधा लेने के बाद पैसे  को जमा  करवाने  के  लिए  आपको  कहीं  जाने  की  जरुरत  नहीं  पड़ती  है  ।  आपका पैसा आपके बैंक अकाउंट निश्चित तिथि ( जो तिथि आपने निश्चित की होगी ) को कट जाता है ।     

SIP   में    Risk : —

दोस्तों आप   कहीं भी पैसा  निवेश  करो  । कुछ  न कुछ  Risk तो  हर  जगह  रहता  ही  है । उसी  तरह  SIP में  भी  कुछ  Risk की  आशंका  तो  रहती  ही  है । क्योंकि  SIP में  आप  बहुत  कम  पैसे  से निवेश  शुरू  कर  सकते  हैं  तो  बहुत  बड़ा  Risk नहीं  रहता ।  अगर  आपने  ऐसी  कंपनी  में  SIP शुरू  की  है  जो  घाटे  में  चल  रही  है  तो  आपको  नुकसान  हो  सकता  है ।     

जिस  कंपनी  में  आपने  SIP में  निवेश करने  का  चयन किया  है अगर उस कंपनी में कोई  Crisis आ  गया ।  तब भी  नुकसान  होने  की संभावना  प्रवल  हो  जाती  है । SIP में निवेश    हमेशा  लम्बी  अवधि  के  लिए  करना  चाहिए । अगर  आप  अल्प अवधि  के  निवेश  करते  हो  तो  लाभ की  संभावना  कम हो  जाती  है ।   

SIP के कुछ नुक्सान ( Disadvantages )

 

आपको  नियिमत  रूप  से  हर  महीने उतने  पैसे  चाहियें मतलब आपके बैंक खाते में होने चाहियें  जितने  की  आप ने   SIP  करवाई है ।  बाजार में  अगर  मंदी है  तो  संभव  है  कि  आपकी  Return ( लाभ )  पर  भी   असर पड़े  ।

दोस्तों ऊपर  मैंने  SIP के  संवंध में  लगभग सभी जरुरी बातें  सकारात्मक और  नकारात्मक दोनों का  विश्लेषण किया  है ।

अब आपके  मन में  यह   प्रश्न  उठ रहा  होगा कि  मैंने  यह  तो  बताया  ही  नहीं  कि SIP शुरू  कैसे करें ?  तो  चलिए  यह  भी  जानते  हैं ।   

SIP कैसे  शुरू करें ?   

 

SIP में  निवेश  करना  बहुत  ही  सरल  है  । इसमें  दो  तरीके  से  निवेश  किया  जा  सकता । 

i.  Direct Plan 

 ii.  Regular  Plan 

i.  Direct Plan : –  पहले  हम  Direct Plan क्या  है ?  यह  समझते  हैं ।  इस  Plan में  कोई  Middleman या कोई  Broker नहीं  होता  ।  जो  निवेशक  को  Guide कर  सके  या  सलाह  दे  सके  । इस  Plan के  अंतर्गत  निवेशक को स्वयं  ही Analysis करके  एक अच्छा  SIP Mutual Fund योजना का चयन करना  पड़ता  है । नए निवेशकों  के लिए  यह  एक  जटिल  कार्य है ।

इसलिए  अधिकतर  नए  निवेशक  इस Direct Plan को  प्राथमिकता  नहीं देते हैं । इस Plan में  आपको  Guide करने  बाला  कोई  नहीं  होता ।  इसलिए  नुकसान कि संभावना अधिक  रहती  है ।     

 ii.  Regular Plan : — इस  प्लान में  Middleman या Broker का बहुत  बड़ा योगदान  रहता  है । यह समय –  समय  पर अपने  निवेशकों  को सलाह  देने के लिए  उपलव्ध  रहते  हैं । इस  Plan में  Brokers किसी अच्छी  Asset Management Company ( AMC ) से कोई  स्कीम खरीद लेते  हैं ।  फिर  उस  स्कीम  में  अपने  निवेशकों  के  माध्यम से  निवेश  करवाते  हैं  । 

इस  Plan में  Brokers की  थोड़ी सी फीस  रहती  है । इस Plan में  Brokers निवेशक  को  सही Mutual Fund का चयन करने में  मदद  करते  हैं । इस  Plan के  तहत निवेश  करने  से  नुकसान की  संभावना  बहुत  कम हो  जाती  है । लाभ  की  संभाबना  बढ़  जाती  है ।

अधिकतर  नए  निवेशक  इस Plan के  माध्यम  से  ही  निवेश  करते  हैं ।    आप  जानते  होंगे की  Share Market में  किसी  तरह के भी  निवेश के लिए  DEMAT ACCOUNT की  जरुरत  होती  है । तो  Demat Account कैसे खोलें ?  Demat Account  के   लिए  कौन से   Documents की  जरुरत  पड़ती  है ।  आपको  बताने  बाला हूँ ।   

SIP के लिए  दस्तावेज ( Documents ) कौन  से  चाहिए ?

 

अगर  आपने  SIP या Share Market में कहीं  भी निवेश  करने का मन  बना  लिया  है  तो  उसके  लिए  आपके पास  Demat Account  होना आवश्यक है । Demat Account  खोलने  के  लिए  आपके पास  कौन – कौन से  Documents होने  चाहियें । उसकी  सूची  नीचे  दी  गई है ।  जब  भी आपको Demat Account खोलना हो यह Documents  अपने  पास  तैयार रखें ।         

i .  आधार  कार्ड     

 ii.  पैन कार्ड   ( Pan  Card ) 

iii .  बैंक  अकाउंट   (  Bank Account )  या Bank  Statement       

iv .  पासपोर्ट  साइज फोटो     ( Passport  Size Photo )

 v.  चेक बुक    ( Cheque Book )       

 इन सभी  Documents  की  सहायता  से  आप  किसी  भी  Online Application या  Website जैसे  —–  AngleOne  ,  Grow  ,  IndMoney , Upstox  में  account Open कर सकते है । KYC की प्रक्रिया पूरी होने के बाद  आप   SIP में  अपनी  निवेश की    यात्रा  शुरू   कर  सकते  है ।   

निष्कर्ष —   Sip kya hai और  इससे  जुड़ी और  भी  बातें  आप समझ गए होंगे ऐसा मेरा  विश्वास है ।  अगर आप SIP से   भरपूर  फ़ायदा  उठाना  चाहते  हैं तो  इसमें  जल्दी  ( कम  आयु में )  निवेश करना  शुरू  कर दें । इस  निवेश  को आप लम्बी  अवधि  तक करें । 

आप  निवेश  कम  पैसे  से भी  शुरू  कर  सकते  हैं । बाद में  जब  आप  बड़े  निवेश  के  लिए सक्षम हो  जाएँ तो  आप निवेश  को  बढ़ा भी  सकते हैं । 

Disclaimer :   SIP या  Share Market से  लाभ  Market के उतार – चढ़ाव  अथवा  उस कंपनी  के प्रदर्शन  पर  निर्भर  करता  है ।  जिस  कंपनी  में  आपने  निवेश  किया  है ।    इसलिए  पूर्ण  रूप  से  Analysis करने  के बाद ही  और  सोच  समझ  कर  ही  निवेश  करें ।  हमारा आपको किसी भी तरह के निवेश के लिए प्रोत्साहित करना उद्देश्य नहीं है । हमारा एकमात्र उद्देश्य आपको जानकारी प्रदान करना है ।

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