Savings Account Transaction को टैक्स से कैसे बचाएं , जानिए तरीका ! -

क्या आप जानते हैं की अगर आप सेविंग अकाउंट में निश्चिचित सीमा से अधिक लेनदेन करते हैं तो बैंक नियमों के अनुसार आपको समस्या हो सकती है । अगर नहीं जानते तो यह आर्टिकल आपके लिए ही है । Savings Account Transaction Limit Year Without Tax in India एक ऐसा विषय है जिसके सन्दर्भ में सबको मालूम होना चाहिए ।

इस आर्टिकल में हम बताने बाले हैं की 2025 में लागु बैंकिंग नियमों में मुताबिक आप अपने सेविंग अकाउंट में कितनी राशि जमा करवा या निकाल सकते हैं । हम यहाँ यह भी बताने बाले हैं की आप कितनी राशि ऑनलाइन ट्रांसफर कर सकते हैं ।

Savings Account Transaction Limit क्या होती है ?

Savings Account Transaction Limit वह अधिकतम राशि है जो आप एक वित् वर्ष ( अप्रैल से मार्च ) में बिना आयकर विभाग को विना सूचित किए प्रयोग में ला सकते हैं । यह राशि सीमा दो चीज़ों पर निर्भर करती है ।

नकद लेनदेन ( Cash Transactions): अगर आप सेविंग अकाउंट में निश्चिचित सीमा राशि से जमा या निकासी से आयकर विभाग की नज़र रहती है ।
डिजिटल लेनदेन : ऑनलाइन लेनदेन और चेक भुगतान की कोई निश्चिचित सीमा नहीं । परन्तु अगर कोई संदिग्ध गतिविधि पर बैंक रिपोर्ट करता है ।

2025 में सेविंग अकाउंट नवीनतम लेनदेन सीमा !

नकद जमा सीमा ( Cash Deposit Limit ):

सीमा राशि: किसी भी खाताधारक द्वारा अपने सेविंग अकाउंट में प्रतिवर्ष 10,00000 रूपए ( दस लाख रूपए ) जमा या निकासी कर सकता है । इस राशि तक कोई टैक्स नहीं लगता ।
नियम: अगर आप दस लाख से अधिक की राशि जमा करते है तो Statement of Financial Transactions ( SFT ) भर कर आयकर विभाग को रिपोर्ट करना होगा ।
अगर यह राशि आपकी घोषित आय ( जैसे – वेतन , बिज़नेस आदि ) का भाग नहीं है तो आयकर विभाग आपको नोटिस भेज सकता है ।

प्रतिवर्ष नकद निकासी सीमा ( Cash Withdrawal Limit ):

आयकर विभाग की Section 194N जिसे 2019 के केंद्रीय बजट में प्रस्तावित किया गया था । इस नियम के अनुसार अगर आपने पिछले तीन साल से कोई Income Tax Return नहीं भरी है तो आप सिर्फ 20,00000 रूपए ( बीस लाख ) तक ही निकासी कर सकते हैं ।

यह राशि निकासी सीमा ( Cash Withdrawl Limit ) 1,0000000 रूपए ( एक करोड़ ) तक भी आप कर सकते हैं अगर आपने पिछले तीन साल में कम से कम एक बार Income Tax Return भरा है । अगर आप एक दिन में 50,000 रूपए से अधिक की निकासी बैंक से चाहते हैं तो इसके PAN अनिवार्य है ।

Online Transfer Limit (NEFT/IMPS/UPI)

आज के डिजिटल युग में NEFT , IMPS और UPI तीन ऐसे क्रांतिकारी विकल्प हैं जिनके माध्यम से आप Savings Account Transaction Limit Year Without Tax in India आसानी से कर सकते हैं । यह तुरंत और सुरक्षित तरीका से आप अपना पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं ।

NEFT क्या है ?

National Electronic Funds Transfer ( NEFT ) इस के माध्यम से एक बैंक शाखा से दूसरे बैंक में ऑनलाइन पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं ।

IMPS क्या है ?

Immediate Payment Service ( IMPS ) यह भी ऑनलाइन माध्यम है पैसा ट्रांसफर करने का । इस माध्यम को इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग भी कहते हैं ।

RTGS क्या है ?

Real Time Gross Settlement (RTGS) यह भी एक पैसा ट्रांसफर करने का ऑनलाइन तरीका है । अधिकतम यह माध्यम बड़ी राशि को ट्रांसफर करने के लिए किया जाता है । RTGS Transactions सिर्फ बैंकिंग समय में ही पूरी की जा सकती हैं ।

यह भी पढ़ें —

Best Courses On Mutual Fund – घर बैठे लाखों रूपए कमाएं !

बचत खाते के ब्याज पर टैक्स कैसे बचाएँ? जाने बिल्कुल आसान तरीके !

How to Close hdfc Bank Account Online- Full Guide Step By Step

Indian Bank Net Banking बैंक के सारे कार्य अब होंगे चुटकियों में !

UPI क्या है ?

Unified Payment Interface ( UPI ) के माध्यम से कोई व्यक्ति अपने मोबाइल के द्वारा दूसरे व्यक्ति को पैसा भेज सकता है अथवा ट्रांसफर कर सकता है ।

श्रेणी (Category)	NEFT	RTGS	IMPS	UPI
न्यूनतम ट्रांसफर राशि	Rs.1	2 लाख	Rs.1	Rs.1
अधिकतम ट्रांसफर राशि	ग्राहक पर निर्भर	कोई ऊपरी सीमा नहीं	5 लाख रूपए	1 लाख ( प्रति दिन )
सेवा की उपलब्धता	24/7	बैंक पर निर्भर	24/7	24/7
प्रक्रिया का तरीका	ऑनलाइन और ऑफलाइन	ऑनलाइन और ऑफलाइन	ऑनलाइन	ऑनलाइन
लेनदेन शुल्क	ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए कोई शुल्क नहीं	ऑनलाइन प्रक्रिया के लिए कोई शुल्क नहीं For Outward Transactions: 2 लाख से 5 लाख तक, 25 रूपए + GST 5 लाख से अधिक , 50 रूपए + GST	बैंक पर निर्भर	व्यक्ति से व्यक्ति और व्यक्ति से व्यापारी के बीच किए गए किसी भी ट्रांजैक्शन पर कोई शुल्क नहीं लगता।

बैंक व्याज आय पर कितना टैक्स लगता है ?

अगर आपके सेविंग अकाउंट की व्याज आय 40,000 रूपए ( वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रूपए ) से अधिक है तो बैंक आपका 10% TDS काट लेगा ।

TDS कैसे बचाएं — अगर आपकी वार्षिक आय टैक्स के दायरे में नहीं आती तो फॉर्म 15G/15H भर कर TDS बचा सकते हैं ।

Saving Account को मैनेज कैसे करें ?

कैश लेनदेन कम करें:

अधिकतर UPI , Mobile Wallets या चेक से भुगतान करें ।

2. अलग – अलग अकाउंट प्रयोग करें :

अपने परिवार के सदस्यों के साथ संयुक्त अकाउंट खोल कर अपनी सीमा को विभाजित करें ।

3. बैंक स्टेटमेंट चेक करें :

प्रतिमाह अपनी बैंक स्टेटमेंट चैक करें । ध्यान रखें की आपकी राशि सीमा पार न कर जाये ।

राशि सीमा ( Limit Exceed ) पार करने का नुकसान !

टैक्स नोटिस : अगर भुगतान लेनदेन आपकी घोषित आय से मेल नहीं खाता तो आयकर विभाग जांच कर सकता है ।
खाता फ्रीज: अगर आयकर विभाग को लगता है कि आपके अकाउंट में कोई संदिग्ध लेनदेन हुआ है तो आप का बैंक अकाउंट फ्रीज हो सकता है ।
जुर्माना ( Penality ): अघोषित आय पर 30% टैक्स + 100% जुर्माना लग सकता है ।

Saving Account लेनदेन राशि सीमा !

लेनदेन का प्रकार ( Transaction Type )	राशि सीमा ( विना व्याज )( Transaction Limit )	टैक्स रिपोर्टिंग ( Tax Reporting )
जमा राशि ( Cash Deposit )	10 लाख	वित्तीय लेनदेन का विवरण ( SFT Report )
निकासी ( Cash Withdrawl)	एक करोड़	फॉर्म 60/61
ऑनलाइन ट्रांसफर ( Online transfer )	कोई सीमा नहीं	संदिग्ध गतिविधि चेतावनी
व्याज आय	40,000 रूपए	10% TDS

निष्कर्ष :

Savings Account Transaction Limit Year Without Tax in India के माध्यम से आप टैक्स समस्या से बच सकते हैं । आपको कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए ।

— डिजिटल लेनदेन को प्राथमिकता दें ।

— कैश का कम से कम प्रयोग करें ।

— हर वर्ष अपने लेनदेन की जांच – पड़ताल करें ।

अगर आपको कहीं लगे की आपका लेनदेन सीमा से ऊपर जा रहा है तो किसी वित्तीय सलाहकार से तुरंत सलाह लें । यही आपके लिए समझदारी होगी ।

Disclaimer : समय – समय पर बैंकिंग नियमों में परिवर्तन संभव है । इसलिए नियमों के साथ अपडेट रहें । बैंकिंग नियमों या अन्य जानकारी के लिए RBI वेबसाइट पर Visit कर सकते हैं ।