SIP ( Systematic Investment Plan ) एक ऐसी निवेश योजना है जिसमे आप नियिमत अंतराल ( Regular Interval ) पर एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इसका लाभ यह होता है कि आप पर बाजार ( Market ) की अस्थिरता का कोई विशेष प्रभाव नहीं पड़ता है। सिप में अनुशासित ढंग से निवेश किया जाता है जिसका निवेशक को फ़ायदा होता है। एसबीआई ( SBI ) यानी State Bank Of India एक विश्वसनीय वित्तीय संस्थान है यहाँ आप Best SIP plans for ₹1000 per month in SBI के माध्यम से निवेश कर सकते हैं।
SIP निवेश के लिए SBI को क्यों चुने ?
SBI एक विश्वसनीय और प्रतिष्ठित बैंक है। भारतीय स्टेट बैंक की पुरे भारत में शाखाएं हैं। यह सबसे बड़ा ग्राहक आधार बाला सार्वजानिक क्षेत्र का बैंक माना जाता है। यह बैंक बहुत सी योजनाएं और निवेश की संभावनाएं लोगों के लिए प्रस्तुत करता रहता है। बैंक के पास बहुत सी Mutual Fund योजनाएं भी हैं जो निवेशकों की जरुरत और जोखिम स्तर को ध्यान में रख कर बनाई गई हैं। SBI Mutual Fund निवेश का एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
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SIP और उसके फायदे
सिप कैसे काम करता है — अगर आप प्रत्येक माह ₹1000 या आपके द्वारा कोई भी निर्धारित राशि सिप में निवेश करते हैं तो इसके निम्नलिखित कलभ हो सकते हैं ।
रुपये की औसत लागत ( Rupee Cost Averaging ) —– अगर आप सिप में निवेश करते हैं तो आप मार्किट के उतार – चढ़ाव तथा अस्थितरता से बच सकते हैं। नुकसान होने संभाबना काम हो जाती है।
अनुशासित बचत (Disciplined Savings ) — आप में निवेश और बचत की भावना जागृत होती है। यही बचत की आदत आपके भविष्य को सुरक्षित रखेगी।
धन सृजन (Wealth Creation ) — अगर आप सिप शुरू करते हैं तो समय के साथ आप के द्वारा निवेशित राशि में वृद्धि होती रहेगी। यही सिप अथवा बृद्धि भविष्य में आपके लिए एक बड़ा धन निधि ( Wealth Fund ) बन जाएगा।
लचीलापन ( Flexibility ) — ₹1000 की सिप शुरू करने की सामर्थ्य सबके लिए आसान है। प्रति माह इतना निवेश भी भविष्य में आपके लिए एक अच्छा निवेश बन सकता है। परन्तु यह आप पर निर्भर है की आप कितने से शुरुआत करते हैं। Mutual Fund में अधिकतम निवेश की सीमा नहीं होती।
सर्वोत्तम सिप योजनाओं के चयन के लिए मानदंड
जब भी आपकी SIP में निवेश की योजना हो तो निम्नलिखित विन्दुओं का ध्यान अवश्य रखें।—
प्रदर्शन ( Performance History ) —- जिस Mutual fund या योजना में आप निवेश करना जा रहे हैं उस फंड ने भूतकाल अथवा बीते समय में कैसा प्रदर्शन किया है उसकी जांच अवश्य करें। अगर फंड ने सकारात्मक प्रदर्शन किया है या फंड के साथ किसी तरह का कोई विवाद नहीं जुड़ा है तो आप ऐसे फंड में निवेश की योजना बना सकते हैं।
फंड मैनेजर विशेषज्ञता ( Fund Manager Expertise ) —- यह भी देखना जरुरी है की इस फंड को कौन Manage कर रहा है। इस फंड की मैनेजमेंट टीम कौन – कौन हैं। क्या वह इस क्षेत्र के विशेषज्ञ है या नहीं। अगर वह काफी समय से इस क्षेत्र से जुड़े हैं अथवा उनका प्रदर्शन पहले बाले फंड में अच्छा रहा है तो आप उस फंड में निवेश करने की सोच सकते हैं।
खर्चे की दर ( Expense Ratio ) —- अगर किसी फंड के खर्च की दर अथवा Expense Ratio अधिक हैं तो उस फंड का चयन न करें। किसी भी फंड के संचालन में जो खर्चा होता है उसी को Expense ratio कहा जाता है। यह निवेशक को ही बाहन करना पड़ता है।
जोखिम स्तर ( Risk Level ) —- आप अपने जोखिम स्तर को ध्यान में रख कर ही किसी योजना का चयन करें। क्योंकि इस निवेश में जोखिम की संभावना वनी रहेगी।
निवेश उद्देश्य ( Investment Objective ) — पहले अपने निवेश के उद्देश्य को निर्धारित अथवा निश्चित करें। आप निवेश क्यों कर रहे हैं ? आपके निवेश का उद्देश्य क्या है , निर्धारित होने के बाद किसी ऐसी SIP योजना का चयन करें जो आपके उदेश्यों को पूर्ण करती हो।
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एसबीआई एसआईपी योजनाएं
अगर आप Best SIP plans for ₹1000 per month in SBI ढूंढ रहे हैं तो आप सही जगह पर हैं। इस पोस्ट में आप के लिए सिप के सही और लाभ देने बाले सिप की जानकारी लेकर आया हूँ।
1. SBI Bluechip Fund —
यह फंड योजना SBI Large Cap Mutual Fund योजना है। यह फंड योजना निवेशकों को Large Cap stocks की शीर्ष कम्पनीज में निवेश का मौका देता है। आप आप इस फंड में सिप की शुरुआत करना चाहते हैं तो 500 रूपए से कर कर सकते हैं। अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
इस फंड में आप सिप के माध्यम से अथवा एकमुश्त राशि से भी निवेश कर सकते हैं। यह फंड नए और अनुभवी दोनों तरह के निवेशकों के लिए उपयुक्त है। अगर आप इस तरह के फंड में लम्बे समय के लिए निवेश करते हैं तो अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
2 . SBI Small Cap Fund —
SBI Small Cap Fund निवेशकों को थोड़ी पूंजी ( Small Cap ) बाली कम्पनीज में निवेश का मौका मिलता है। अगर आप इसमें निवेश करना चाहते हैं तो आपको सिप न्यूनतम 500 रूपए से और एकमुश्त योजना 5000 रूपए से निवेश की शुरुआत करनी पड़ेगी।
एसबीआई स्माल कैप फंड ने पिछले तीन साल में वेहतर प्रदर्शन किया है। इस फंड ने बीते तीन साल में 22.68% का रिटर्न दिया है। SBI की यह म्यूच्यूअल फंड योजना निवेश के लिए एक आदर्श योजना हो सकती है।
3 . SBI Equity Hybrid Fund-
SBI Equity Hybrid Fund असल में ऋण तथा इक्विटी की मिश्रित Open Ended Mutual Fund योजना है जिसमे निवेश किया जाता है। इस फंड में की गई निवेश राशि का कुछ भाग Equity में तथा कुछ भाग Income Security में निवेश किया जाता है।
4 . SBI Magnum Taxgain Fund —
SBI की इस Mutual Fund योजना की शरुआत मार्च 31,1993 को की गई थी। इस योजना में कोई भी निवेशक अपने निवेश की शुरुआत न्यूनतम 500 रूपए से कर सकता है। इस फंड में निवेश तीन साल के लिए लॉक इन पीरियड में रहता है। इसका अर्थ है कीआपको अपनी निवेशित राशि तीन साल से पहले निकालने की अनुमति नहीं दी जाएगी।
इस फंड में अगर आप निवेश करते हैं तो आपको आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 C के तहत कर कटौती का लाभ मिलता है।
एसबीआई एसआईपी में निवेश कैसे करें ? ( How to Invest in SBI SIPs)
SBI की किसी भी निवेश योजना , Mutual Fund या SIP में निवेश करना बहुत ही आसान है। आप बहुत ही आसान से स्टेप्स को अपना कर SBI की योजनाओं में निवेश की शुरुआत कर सकते हैं। नीचे कुछ आसान स्टेप्स दिए गए है।
1 . आप SBI Official Website पर जाएँ। वहां पर Mutual Fund Section होगा। Mutual Fund Section को ओपन करें।
2 . अपने आवश्यक दस्तावेज ( Documents ) तैयार रखें। जैसे — ID Proof , Address Proof , Paasport Size Photo जरुरत पड़ने पर अपलोड करें।
3 . SIP निवेश राशि तथा समय चुने। अकाउंट Verify होने के बाद आप निवेश शुरू कर सकते हैं। आप SBI की App को डाउनलोड कर के भी यह निवेश शुरू कर सकते हैं।
Tips for Successful SIP Investing
1 . SIP नियिमत निवेश की योजना है। इसमें आपको प्रतिमाह अनुशासित ढंग से निवेश करना पड़ता है। इसलिए आप नियिमत निवेश को बनाए रखें।
2 . आपके द्वारा शुरू की गई सिप को समय – समय पर Review अवश्य करते रहें। आप देखते रहें की सिप योजना का प्रदर्शन कैसा है। अगर प्रदर्शन अच्छा नहीं भी है तो अधिक Panic न हूँ। अपने निवेश को होल्ड रखें। लम्बी अवधि के लिए निवेश में लाभ की संभावना रहती है।
3. आप सिप की जिस भी योजना में निवेश की मन बनाएं। आपकी निवेश योजना लम्बे समय के लिए होनी चाहिए।
Avoid Common Mistakes
1. आपके निवेश योजना के उद्देश्य बिलकुल स्पष्ट होने चाहियें।
2. मार्किट में अस्थिरता बानी रहती है। आप कभी भी मार्किट को नज़रअंदाज़ न करें। नज़र बनायें रखें। परिस्थिति के अनुसार फैसला करें।
निष्कर्ष — अगर आप SBI की किसी भी सिप योजना में निवेश करते हैं तो यह फैसला आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकता है। अगर आप कोई best SIP plans for ₹1000 per month in SBI ढूंढ रहे हैं तो यह आर्टिकल आपके लिए ही था। इस आर्टिकल में दी गई निवेश योजनाओं की जानकारी आपके Financial Goals को पूर्ण कर सकते हैं।
Disclaimer —- यह आर्टिकल आपकी जानकारी के लिए है। इस आर्टिकल के माध्यम से आपको किसी भी योजना में निवेश के लिए प्रोत्साहित करना नहीं है। निवेश के लिए हमेशा अपने विवेक अथवा रिसर्च का सहारा लें। धन्यबाद !