दोस्तों क्या आप शेयर मार्किट में निवेश करते हैं । क्या आप शेयर मार्किट में निवेश की योजना बना रहे हैं । अगर हाँ तो आप जरूर इंटरनेट पर किसी योजना की तलाश कर रहे होंगे । आपके सामने ढेरों ऐसे आर्टिकल आते होंगे जो विभिन्न योजनाओं की जानकारी देते होंगे । पर क्या आपको उनसे पूर्ण जानकारी अथवा योजना के सकारात्मक और नकारात्मक पहलुओं की जानकारी मिल गई । अगर नहीं तो यह आर्टिकल जिस का विषय है सिप में रिस्क क्या है आपको सिप के दोनों पहलुओं से अवगत कराएगा ।
इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद आप सिप योजना को लेकर किसी भी तरह की शंका से मुक्त हो जायेंगे । इसलिए आर्टिकल को पूरा पढ़ें ।
सिप क्या है ( Sip Kya Hai )
सिप एक व्यवस्थित निवेश योजना है । अंग्रेजी में SIP का पूरा अर्थ है Systematic Investment Plan जैसा की इसके नाम से ही स्पष्ट है । एक निश्चित राशि को Mutual Fund में नियिमत तरीके से निवेश करने को ही SIP या Systematic Investment Plan कहते हैं ।
सिप म्यूच्यूअल फंड का ही एक रूप है जिसमे हम अपनी मर्जी से अपनी निवेश राशि ( 500 रूपए से भी शुरू ) अपने द्वारा निर्धारित अंतराल जैसे मासिक , त्रैमासिक , अर्धवार्षिक आदि अथवा एकमुश्त राशि ( Lumpsum ) कोई भी विकल्प चुन सकते हैं ।
सिप एक बहुत ही पसंद की जाने बाली योजना है । इसमें थोड़ी आमदनी बाले से लेकर बड़ा निवेश करने बाले दोनों ही बहुत दिलचस्पी दिखाते हैं । इस को एक तरह से Recurring Scheme भी कहा जा सकता है ।
परन्तु जो मूल बात है जिसका उत्तर आप जानना चाहते हैं कि सिप में रिस्क क्या है उस पर चर्चा जरुरी है । जिस पर हम विस्तार से सभी विन्दुओं पर बात करेंगे ।
सिप में रिस्क क्या है ।
SIP में निवेश एक वेहतर विकल्प है । परन्तु हर चीज़ की तरह इसमें भी कुछ जोखिम रहता है ।सिप के निवेश में क्या – क्या जोखिम हैं । इनसे कैसे बचा जा सकता है । हम इस पर बात करने बाले हैं ।
बाजार का जोखिम ( Market Risk ) : SIP के माध्यम से भी आप शेयर मार्किट में ही निवेश करते हो । अब शेयर मार्किट बाजार का स्वभाब ऐसा है की उसमे उतार – चढ़ाव आता रहता है । मान लो की जब आपने बाजार में निवेश किया था तब तो बाजार ऊपर जा रहा था । परन्तु आपके निवेश करने के बाद बाजार नीचे की तरफ लुढ़कने लगा । इससे यह होगा की आपके द्वारा खरीदी गईं सिप की Units का भाव भी नीचे चला जायेगा । मतलब आपका निवेश किया हुआ पैसा कम हो जायेगा ।
अब आपके मन में आ रहा होगा की ऐसी स्थिति से बचा कैसे जाये । तो दोस्तों अगर हम ने किसी ऐसी कंपनी की सिप योजना ली होगी जिस पर मार्किट के नीचे जाने पर भी कोई नकारात्मक प्रभाव न पड़े तो यह एक शुभ संकेत है ।
दूसरा अगर कभी ऐसी स्थिति आये तो घबराएं नहीं निवेश की लम्बी योजना पर विश्वास करें । इसके लिए आपको सिप लेते समय कंपनी का विस्तार पूर्वक विश्लेषण करना है । कंपनी का पिछले चार – पांच साल के कारोवार की रिपोर्ट चेक करें ।
देखें की पिछले पांच साल में कंपनी का प्रदर्शन कैसा है । कंपनी लाभ में है या कहीं कंपनी लगातार घाटे में तो नहीं चल रही । तभी किसी कंपनी में निवेश करें । ऐसा करके हम अपने SIP निवेश को आदर्श निवेश बना सकते हैं ।
सही फंड का चुनाव : आप का निवेश आपको तभी फ़ायदा देगा जब आपने किसी सही फंड का चुनाव किया होगा । गलत फंड का चुनाव आपको लम्बी अवधि में भी लाभ नहीं पहुंचाएगा । इसलिए सही फंड का चयन बहुत ही जरुरी है । सही फंड के चुनाव के लिए कंपनी के Fundamental और Technical Analysis का विश्लेषण सहायक सिद्ध हो सकते हैं ।
फंड की अवधि : दोस्तों जब भी आप सिप में निवेश की योजना बनायें तो कोशिश करें की लम्बी अवधि के निवेश के लिए आपकी योजना हो । क्योंकि लम्बी अवधि बाली योजना अल्पकालिक बाजार की गिरावट को कवर करने में सक्षम हो सकती है ।
अनुशासन : सिप के निवेश में अनुशासन बहुत ही जरुरी है । क्योंकि सिप में आपको हर महीने एक निर्धारित तिथि को निर्धारित राशि आपके बैंक अकाउंट से कटेगी । आपको ध्यान रखना होगा की आपके अकाउंट में पैसा मौजूद रहे । ताकि आपकी सिप कहीं बंद न हो जाये । आपकी सिप बंद होने पर आपके निर्धारित लक्ष्य प्रभावित हो सकते हैं ।
ख़राब प्रदर्शन : सभी सिप अच्छा प्रदर्शन ही करेंगी ऐसा संभव नहीं है । इसलिए अगर आपके द्वारा चुनी गई सिप योजना लगातार खराव प्रदर्शन कर रही है तो आप उसकी समीक्षा करें । आप ऐसी योजना को बंद भी कर सकते हैं ।
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Sip के यह फायदे जानकर आप भी शुरू कर दें गए इसमें निवेश !
सिप में कितना रिटर्न मिलता है
दोस्तों इसमें कोई फिक्स्ड ( Fixed) रिटर्न का चलन नहीं है । आप को अपने निवेश पर कितना रिटर्न मिलेगा यह आपके द्वारा चुने गए फंड अथवा SIP Mutual Fund योजना के प्रदर्शन पर निर्भर करता है । अगर उस फंड का प्रदर्शन अच्छा रहा तो आपको रिटर्न भी अच्छा मिलेगा ।
इसीलिए SIP योजना में निवेश करने बालों को हमेशा सलाह दी जाती है कि अपना फंड का चयन पूरी जांच पड़ताल करने के बाद ही करें । जिस कंपनी के SIP फंड में आप निवेश करने जा रहे हैं उस कंपनी का पिछले चार – पांच साल का प्रदर्शन कैसा है चेक कर लें । कंपनी के ऊपर डेब्ट ( Loan ) कितना है ।कंपनी के पास asset कितना है । अगर कंपनी पर उसके Asset से ऋण अधिक है तो ऐसी कंपनी में हरगिज निवेश न करें । कंपनी के पूरी जानकारी लेने के बाद ही फंड का चयन करें और निवेश करें ।
तो चलिए कुछ SIP Mutual Fund के प्रदर्शन के आधार पर उनका विश्लेषण करते हैं । आगे हम आपको उदाहरण से यह भी बताएँगे की अगर आपने निवेश किया तो आपको कितना रिटर्न मिल सकता है ।
उत्कृष्ट प्रदर्शन करने बाले SIP म्यूच्यूअल फंड ( Best Performing SIP Mutual Fund )
| Fund Name | 3-year Return | 5-year Return |
|---|---|---|
| Quant Small Cap Fund Direct Plan-Growth | 43.05% | 38.16% |
| Parag Parikh Flexi Cap Fund | 25.28% | 27.02% |
| Bank of India Small Cap Fund Direct – Growth | 31.59% | 32.39% |
| Kotak Equity Opportunities Fund | 24.92% | 20.73% |
| Nippon India Small Cap Fund Direct- Growth | 37.17% | 30.67% |
यह उपरोक्त कुछ SIP Mutual Fund योजनाएं हैं । इनको देखकर आप अंदाज़ा लगा सकते हो की SIP आपको कितना रिटर्न दे सकती हैं । कुछ SIP तो 3 से 5 साल के अंतराल में ही 40 प्रतिशत का रिटर्न दे रही हैं । हालाँकि लम्बे समय बाली SIP को आदर्श माना जाता है ।
अब हम उदाहरण से समझते हैं—-
अगर आप हर महीने 1000 रूपए SIP में 20 वर्ष तक निवेश कर रहे हो । मान लो की आपको उस पर 12% का रिटर्न मिलता है । तो बीस साल बाद आपको 9,99, 148 रूपए मिलेंगे । इन बीस साल में आपकी तरफ से जो पैसा जमा किया गया बह 2,40,000 बनता है ।
अगर आपको 20 % के हिसाब से रिटर्न मिले तो आपको 20 साल के बाद 31,61,479 रुपये मिलेंगे । जबकि आपका पैसा जो गया है वह उतना ही है 2,40,000 रूपए ।
सिप में जितनी लम्बी अवधि के लिए निवेश हो उतना ही अधिक प्रभाबशाली रहता है । अगर आपके फंड ने सही से प्रदर्शन किया तो आप के पास एक अच्छा Wealth Fund बन जायेगा ।
मान लो आप 1000 रूपए 30 साल के लिए SIP में जमा करते हो । आपको 20% के हिसाब से रिटर्न प्राप्त होता है । तो तीस साल बाद आपको 2,33,60,802 रूपए मिलेंगे । ध्यान देने बाली बात यह है की इन तीस साल में आप मात्र 3,60000 रूपए जमा करेंगे ।
नोट : दोस्तों यह एक आंकलन है जिसमे संभावना बताई गई है रिटर्न की । आप निवेश करने से पहले फंड की पूरी जांच पड़ताल ( जैसे ऊपर बताया गया है ) तथा जानकारी प्राप्त करें । किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श भी कर लें ।
SIP कब लेना चाहिए ?
दोस्तों बैसे तो निवेश करने की कोई आयु नहीं है । आप जब भी सक्षम हों , आप निवेश शुरू कर सकते हैं । परन्तु फिर भी निवेश जितनी जल्दी और कम आयु में करेंगे तो यह अच्छा रहता है ।
अगर आप बच्चों की दृष्टि से निवेश करने की योजना बना रहे हैं तो जितना जल्दी हो आप को निवेश शुरू कर देना चाहिए । अगर आपका बच्चे की आयु इस समय 1 वर्ष है । आप बच्चे को ध्यान में रख कर तीस साल के लिए एक SIP शुरू कर देते हैं । आप उस SIP में हर महीने 1000 रूपए जमा करते हैं ।
अगर आप को 20% तक रिटर्न मिलता है तो जब आपके बच्चे की आयु जब 30 साल होगी तो आपके पास अपने बच्चे के लिए 2,33,60,802 रूपए का wealth Fund होगा । जबकि आपकी तरफ से जो पैसा जमा किया जायेगा वह 3,60,000 होगा ।
परन्तु एक बात ध्यान में रखने बाली है । यह सब आपके द्वारा चयन किये फंड जिसमे आपने निवेश किया है उस के प्रदर्शन पर निर्भर करेगा । ऐसा असंभव नहीं है । ऊपर जो चार्ट दिया गया है आपने उसमे देखा होगा की कुछ SIP फंड्स ने 40 % तक रिटर्न दिया है ।
मेरी तरफ से आपको किसी भी प्रकार के निवेश की कोई अनुशंसा नहीं की जा रही । आप अपने विवेक और विश्लेषण के आधार पर ही किसी फंड और निवेश का फैसला करें ।
SIP कितने साल का होता है ?
दोस्तों सिप में आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने तक अथवा जब तक आप निवेश में सक्षम हैं । तब तक आप SIP में निवेश कर सकते है ।
परन्तु आप जब भी SIP में निवेश की योजना बनायें पांच साल से अधिक की ही योजना बनायें । बैसे आप 6 महीने तक सिप में अपने निवेश को जारी जरूर रखें । तभी आप अपने फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण अच्छे ढंग से कर पाएंगे ।
निष्कर्ष : दोस्तों शेयर मार्किट में उतार – चढ़ाव चलता रहता है । अगर इसमें लाभ की संभावना है तो नुकसान की संभाबना भी बनी रहती है । ” सिप में रिस्क क्या है ” नामक आर्टिकल लिखने के पीछे मेरा उद्देश्य आप को SIP में निवेश के लिए उत्साहित करना हरगिज नहीं है । मेरा उद्देश्य SIP में फायदों के साथ इससे जुड़े जोखिम और रिस्क क्या हैं ? उनको विस्तार से उजागर करना है ।
सिप एक अच्छा निवेश हो सकता है अगर हम पुरे विश्लेषण और रणनीति के साथ इसमें निवेश करते हैं तो ? अगर आप निवेश करना चाहते हैं । तो सबसे पहले यह जानना भी जरुरी है की सिप में रिस्क क्या हैं । निवेश करने से पहले योजना की पूरी Research और Analysis के साथ किसी वित्तीय विशेषज्ञ की सलाह भी संभव हो तो जरूर लें ।
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